-Según la Segunda Encuesta de Medios de Pago de ambas entidades, la cifra representa un alza de siete puntos respecto al sondeo de 2025.  El 75% de los encuestados considera que los pagos digitales son más seguros que el efectivo. Un tercio de los comercios (31,7%) quisiera usar más medios de pago digitales, pero no sabe cómo implementarlos.

Las tarjetas y transferencias siguen ganando terreno en comercios frente al efectivo. Así lo revelaron los resultados de la Segunda Encuesta de Medios de Pago en comercios, realizada por ChilePay y la Cámara Nacional de Comercio (CNC), en la que el 93% de los negocios asegura que el efectivo está quedando atrás frente a los medios digitales. Esta cifra refleja un avance de 7 puntos respecto a 2025, cuando el 86% afirmaba la preponderancia del pago electrónico.

El sondeo de este año profundiza el diagnóstico iniciado en 2025 y permite observar la evolución del ecosistema de pagos en comercios, restaurantes, hoteles y servicios. Uno de los objetivos que persigue ChilePay a través de este estudio es identificar las brechas y preferencias que existen para elevar los niveles de aceptación de pagos digitales, especialmente entre los comercios de menor tamaño.

En esta segunda edición se consultó a 410 dueños, administradores o encargados de locales de comercio, hoteles, restaurantes y servicios de los principales centros urbanos del país. En línea con la estructura empresarial de estos sectores, la muestra está compuesta mayoritariamente por empresas de menor tamaño, las microempresas representan 58,2% de los casos y las pequeñas 25,3%. Esto permite recoger con especial profundidad una realidad que puede diferir de la observada en empresas de mayor escala.

Entre los hallazgos de la versión 2026, destaca el protagonismo de las tarjetas y transferencias en los distintos rubros del comercio. En conjunto, ambos medios de pago concentran el 80,5% de las ventas presenciales y el 89% de las online, relegando al efectivo a apenas un 17,6% y 1,6% de participación, respectivamente.

Las transferencias fueron el medio de pago que más avanzó en el canal presencial entre 2025 y 2026, pasando de un 30,8% al 35,8% de las ventas, un alza impulsada principalmente por el sector servicios. Según los datos de la encuesta, actualmente son aceptadas por el 88% de los comercios presenciales y el 84,8% de los que venden de forma online.

Al igual que en la edición 2025, las tarjetas de débito y crédito se mantienen como las protagonistas de las ventas presenciales, concentrando un 44,7% del total. En el comercio minorista, la tarjeta de crédito casi duplicó su participación en el canal online, pasando de 9,2% a 15,4% de las ventas.

Los propios encuestados dan razones que explican el avance de los pagos digitales. El 84,9% de ellos señala que sus clientes prefieren pagar con tarjeta, el 82,2% que aceptarlas le permite vender más, el 82,5% que son una herramienta indiscutible para competir en su rubro, y el 76,4% asegura que hace más eficiente sus registros contables. Además, el 75,4% considera que los pagos digitales son más seguros que el efectivo.

Los resultados de la encuesta fueron presentados por Raúl Cáceres, subgerente de Estudios de ChilePay, y Bernardita Silva, gerenta de Estudios de la Cámara Nacional de Comercio, en el seminario “Beneficios de los pagos digitales para personas y comercios”, realizado el martes 29 de septiembre.

«Vemos un comercio que le está perdiendo el miedo a lo digital: la desconfianza en las instituciones que ofrecen estos medios de pago bajó de 28% a 20% en un año, y los problemas de conectividad bajaron desde 38% a 27%. El ecosistema, en ese sentido, está madurando. Pero adopción no es lo mismo que dominio: un tercio de los comercios todavía quisiera sumar más medios de pago digitales y no sabe cómo hacerlo. Ese es el desafío que viene: no se trata de convencer al comercio de digitalizarse, ya lo decidió, sino de ponerle a disposición las herramientas para dar ese siguiente paso», aseguró Raúl Cáceres, subgerente de Estudios de ChilePay.

Las transferencias también muestran señales de mayor madurez: cuatro de cada diez comercios asegura no tener ninguna dificultad para recibirlas, y quienes las prefieren destacan sobre todo la inmediatez de los fondos y lo simple que resulta usarlas. Sin embargo, los riesgos de fraude y la verificación manual siguen siendo una limitación para un mayor uso como medio de pago en comercios.

“Uno de los principales aportes de esta medición es que nos permite acercarnos a la realidad cotidiana de las empresas de menor tamaño, que representan más de ocho de cada diez casos de la muestra. Y lo que vemos es que la digitalización de los pagos está ampliamente extendida, pero no ocurre de la misma manera en todos los negocios. El rubro importa mucho: mientras en servicios las transferencias tienen un rol predominante, en restaurantes, hoteles y comercio minorista las tarjetas adquieren mayor protagonismo. Por eso, más que hablar de un único modelo de digitalización, vemos distintas formas de incorporar los medios de pago digitales, con necesidades y desafíos también diferentes”, señaló Bernardita Silva, gerenta de Estudios de la Cámara Nacional de Comercio.

Panel de conversación

A los resultados le siguió un panel de discusión donde participó Claudio Raddatz, gerente de la División de Política Financiera del Banco Central; Andrés Pérez, economista jefe para Latam de Itaú y Carolina Moreno, directora de Políticas Públicas Chile Perú & Bolivia de Mastercard y coordinadora de la Mesa de Estudios de ChilePay.

La conversación abordó los principales desafíos para profundizar los pagos digitales en Chile, a partir de los resultados de la encuesta y la experiencia de otros mercados de la región. El diálogo entre los panlistas puso el foco en las brechas que aún enfrenta el pequeño comercio, la necesidad de simplificar la experiencia de pago y avanzar hacia sistemas de pagos inmediatos, además de los desafíos de inclusión financiera, regulación y convivencia entre distintos medios de pago.

“El desafío ya no es solo digitalizar los pagos, sino simplificar la experiencia que los rodea. Hoy, el 89% de los comercios que recibe transferencias todavía las gestiona manualmente, lo que muestra que aún existen fricciones importantes en el proceso. La tecnología y la inteligencia artificial abren oportunidades concretas para reducir esas fricciones. En Itaú, por ejemplo, Transferencias por Voz apunta justamente a simplificar la experiencia, reduciendo pasos y haciendo las operaciones más ágiles”, Andrés Pérez, Economista Jefe de Itaú.