• En la instancia se analizó cómo la digitalización de los medios de pago puede contribuir a la formalización de las pymes y micro emprendedores, abordando los desafíos que enfrentan los negocios informales y explorando políticas públicas, incentivos tributarios, educación financiera y herramientas tecnológicas que faciliten la inclusión y el desarrollo productivo.

Bernardita Silva, gerente de Estudios de la Cámara Nacional de Comercio (CNC), participó en ChilePay Conecta 2025, la Primera Cumbre de Medios de Pago Digitales, organizada por ChilePay. El encuentro reunió a líderes del ecosistema financiero, tecnológico y académico para reflexionar sobre los desafíos y oportunidades que marcarán el futuro de los medios de pago en Chile y la región. En la instancia se analizó cómo la digitalización de los medios de pago puede contribuir a la formalización de las pymes y micro emprendedores, abordando los desafíos que enfrentan los negocios informales y explorando políticas públicas, incentivos tributarios, educación financiera y herramientas tecnológicas que faciliten la inclusión y el desarrollo productivo.

Durante la jornada se abordaron temas clave para el desarrollo del ecosistema de pagos, a través de paneles que reunieron a representantes del sector público y privado. Entre ellos, destacaron: “Construyendo el ecosistema de pagos en la era de las Finanzas Abiertas”, donde se analizaron los avances regulatorios y las oportunidades de la industria. “Digitalización para todos: Medios de pago y el camino hacia la formalización de las Pymes”, centrado en cómo la innovación puede fomentar la inclusión financiera y el crecimiento económico e “Impulsando la digitalización desde la mirada regional”, que presentó experiencias internacionales y buenas prácticas del sector.

En el segundo panel, Bernardita Silva compartió escenario con Lucas Palacios, rector de INACAP, y Mario Pavón, gerente general de Fondo Esperanza, bajo la moderación de Jennifer Fernández, directora de ChilePay. Durante su intervención, Silva abordó los desafíos estructurales de la informalidad en Chile, que alcanza cerca del 27% de los ocupados. Explicó que esta no es homogénea y depende de factores como el tamaño de la empresa, nivel educativo, género, edad, localización territorial y brecha digital. Enfatizó que la mayoría de las microempresas, donde la informalidad supera el 60%, enfrentan dificultades para cumplir con la normativa por desconocimiento, carga administrativa o costos asociados. Por ello, planteó que la formalización debe ser vista no como una meta administrativa, sino como una palanca de desarrollo y productividad, que requiere incentivos reales, simplificación de trámites y educación financiera y laboral.

Asimismo, la gerente de Estudios de la CNC destacó la necesidad de políticas diferenciadas para los distintos segmentos, trabajadores por cuenta propia, micro emprendedores o pymes formales con empleo informal y apoyó medidas como el monotributo y la unificación de subsidios al empleo, siempre que se vinculen efectivamente a la cotización y la formalidad laboral. En materia de digitalización, señaló que la brecha tecnológica sigue siendo amplia: solo el 45% de las empresas declara un alto nivel de adaptación digital, cifra que alcanza 74% en grandes compañías, pero apenas 38% en micro y pequeñas. Esta diferencia se refleja en menor acceso a herramientas digitales, capacitación y automatización. Advirtió que, sin inversión y programas sostenidos de acompañamiento, la brecha no se cerrará, y llamó a fortalecer la capacitación, el financiamiento y las políticas de transformación digital inclusiva, subrayando que cada vez que una pyme se digitaliza, gana productividad, accede a nuevos mercados y fomenta la formalización.

Respecto del estudio ChilePay–CNC 2025, Silva resaltó que aunque los pagos digitales son valorados positivamente por más del 80% de los comercios, su adopción es muy desigual: en las microempresas, un 40% de las ventas aún se realiza en efectivo. Esto responde no a resistencia cultural, sino a falta de herramientas, conectividad y confianza. Identificó cinco claves para acortar las brechas: interoperabilidad real, costos proporcionales, soluciones modulares, capacitación continua y generación de confianza.

Concluyó señalando que los medios de pago digitales son un puente hacia la formalización, al facilitar trazabilidad, acceso a financiamiento y orden contable, pero advirtió que deben ir acompañados de políticas de apoyo y condiciones proporcionales. “La formalización no puede ser una carga, debe ser una invitación. Digitalizar los pagos es el primer paso, pero debe venir acompañado de confianza, capacitación y acceso equitativo”, indicó.

ChilePay Conecta 2025 reunió por primera vez a los principales actores del ecosistema de pagos digitales, abriendo un diálogo que apunta a fortalecer la inclusión, la formalización y la transformación digital del comercio chileno.